Januárové konsolidačné opatrenia domácnostiam zvýšia výdavky a mnohí Slováci budú musieť prehodnotiť svoje finančné správanie. Investičný analytik Jakub Nagy zo spoločnosti FinGO.sk radí, ako v čase rastúcich nákladov získať kontrolu nad rodinným rozpočtom, odbúrať zbytočné výdavky a nastaviť si zdravé finančné návyky.
„Rok 2026 bude pre Slovákov finančne náročnejší. O to dôležitejšie je mať prehľad o každom zarobenom aj minutom eure. Systematický poriadok vo financiách môže domácnostiam priniesť efekt podobný zvýšeniu príjmu. Úspory často nespočívajú vo veľkých rozhodnutiach, ale v tých každodenných,“ hovorí Jakub Nagy, investičný analytik FinGO.sk.
V čase rastúcich nákladov môže každý krok k lepšej kontrole domáceho rozpočtu znamenať finančnú úľavu. Rodiny, ktoré si priebežne robia poriadok vo financiách, kontrolujú výhodnosť svojich zmlúv a zároveň pravidelne sporia, vstupujú do náročných období s väčším pokojom a istotou. „Starostlivosť o financie nie je o obmedzovaní, ale o inteligentných voľbách. Už pár jednoduchých opatrení môže rodine mesačne ušetriť desiatky či stovky eur,“ vraví analytik.
Bez jasného rozpočtu sa domácnosť ťažko orientuje. „Odporúčam začať tým, že si domácnosť prehľadne zaznamená všetky príjmy od výplat, cez príspevky ako materská či rodičovská, až po príjmy z prenájmu alebo podporu v nezamestnanosti. Následne si urobí prehľad výdavkov. Dnes väčšina ľudí takmer všetko platí kartou, takže si stačí prejsť mesačný výpis z účtu a sledovať, kam peniaze odchádzajú. Užitočné sú aj mobilné aplikácie, ktoré výdavky prehľadne zoskupia,“ radí Nagy.
-
Začnite od základov: jasný rozpočet prináša prehľad aj pokoj
Odborník odporúča začať jednoduchým krokom – prehľadne si zaznamenať všetky príjmy aj výdavky. Stačí si stiahnuť výpis z účtu za posledný mesiac a rozdeliť výdavky na fixné a variabilné. Fixné sú tie, ktoré sú nevyhnutné. Ide napríklad o nájom, hypotéku, energie, poistenie, dopravu či sporenie. Variabilné sú tie, ktoré sa menia podľa nálady alebo plánov – kávičky, oblečenie, výlety či hobby.
Keď budete mať všetko prehľadne zaznamenané, ľahko odhalíte tzv. „tichých žrútov peňazí“. Môže ísť napríklad o staré predplatené aplikácie alebo streamingové služby, ktoré už nepoužívate, neaktívne členstvá vo fitness či iných kluboch, cestovné poistenie pripojené k účtu či automatické poplatky za bankové produkty alebo iné služby, na ktoré ste zabudli. „Tento jednoduchý krok vie prekvapivo ušetriť nemalé peniaze,“ hovorí Nagy.
-
Zbavte sa nevýhodných úverov a lízingov
Mnohé domácnosti každý mesiac preplácajú desiatky, ale aj stovky eur kvôli nevýhodným úverom. S klesajúcimi úrokmi na hypotékach sa oplatí zvážiť refinancovanie alebo požiadať banku o nižšiu sadzbu. Ak máte viac pôžičiek, ich spojenie do jedného úveru s lepším úrokom vám môže výrazne znížiť splátky.
„Pre mnohé rodiny je refinancovanie alebo konsolidácia úverov najrýchlejší spôsob, ako odľahčiť rodinný rozpočet. Vyhodnotiť, čo sa oplatí, nemusí byť jednoduché, preto sa nebojte poradiť s odborníkom,“ radí analytik.
-
Stop impulzívnemu míňaniu. Dvakrát merajte a raz plaťte
Finančné problémy často nevznikajú z veľkých nákupov, ale z malých impulzívnych rozhodnutí. Pokazí sa vám práčka? Nie vždy treba hneď kupovať novú. Zaujal vás nový telefón? Dajte si odstup a porovnajte alternatívy.
„Premyslené rozhodnutia sú základom finančnej pohody. Často je lepšie jeden deň počkať, ako neskôr ľutovať,“ vysvetľuje Nagy.
-
Vytvorte si železnú finančnú rezervu
Neplánované výdavky, výpadok príjmu či porucha auta dokážu finančne položiť aj inak stabilnú domácnosť. Riešením je železná rezerva a bez ohľadu na to, či momentálne splácate úver alebo nie, ideálne je mať nasporenú sumu vo výške minimálne troch, ideálne šiestich mesačných príjmov.
„Práve finančná rezerva je záchranná brzda, vďaka ktorej rodina ustojí nečakané situácie bez pôžičiek a stresu,“ prízvukuje odborník.
-
Odkladajte 20 % príjmu a nechajte peniaze pracovať
Cieľom nie je žiť asketicky, ale rozumne si nastaviť priority. Pokúste sa pravidelne odkladať približne 20 % príjmu, najprv si vytvoriť finančný základ a až potom míňať „len tak pre radosť”.
„Aj malé sumy, hoci len pár desiatok eur mesačne, sa pri pravidelnom investovaní dokážu premeniť na silnú finančnú rezervu. Dôležité je investovať ich správne, nie nechať ležať na bežnom či sporiacom účte, kde ich hodnotu znižuje inflácia. Vhodnou voľbou môžu byť najmä fondy. Pravidelnosť a správne zvolená stratégia sú kľúčom k tomu, aby vaše úspory rástli a nestrácali hodnotu,“ opisuje analytik.
-
Ak zarobíte viac, automaticky neutrácajte viac
Existuje veľa spôsobov, ako si môžete zvýšiť príjem. Vedľajšia práca, hobby premenené na menší biznis, nové zručnosti, … Najväčšou pascou však je, ak automaticky zvýšite aj svoje výdavky hneď ako vám stúpne príjem.
„Ak zarobíte viac, odkladajte viac. Je to najjednoduchší spôsob, ako môžete zrýchliť rast potrebnej finančnej rezervy či dosiahnuť dlhodobé ciele ako je investícia do vlastného bývania, kúpa nového auta alebo sporenie pre deti či na dôchodok,“ dodáva Jakub Nagy zo spoločnosti FinGO.sk.
